Vous n’avez pas besoin d’être Bill Gates, dans son garage d’Alburquerque, pour changer l’histoire de l’innovation. Aujourd’hui, les startups à succès sont une réalité qui parle aussi italien. Particulièrement dans le monde des FinTech. La démonstration de cette hypothèse – qui aurait peut-être, il y a quelques années, sonné comme une provocation – est venue ce matin des FinTech Talks, l’événement organisé par le Huffington Post.

Un tel événement ne pouvait être organisé que sur la Piazza Affari, au cœur de la capitale économique de l’Italie. « Milan est l’épicentre de la FinTech de notre pays », le maire de la ville, Beppe Sala, a inauguré les travaux lors d’une discussion avec le directeur du HuffPost Mattia Feltri. Ce n’est pas un hasard si, comme le souligne un récent rapport de la Banque d’Italie, près de la moitié des sociétés FinTech italiennes sont concentrées en Lombardie. Le secret de Milan, a déclaré Sala, est sa capacité à anticiper les tendances. En entrepreneuriat, finance et créativité. Autrement dit, les trois ingrédients qui rendent ce secteur si dynamique.

Face à l’essor des FinTech, force est de constater que les banques se défendent du mieux qu’elles peuvent. « N’oublions pas que nous sommes dans le pays le plus bancarisé d’Europe », a rappelé Emilio Barucci, professeur de finance quantitative à l’École polytechnique de Milan. Les startups sont-elles une menace pour la position des banques dans le système financier ? « L’essor des FinTech doit être contextualisé. Allons voir les données réelles », a rassuré Massimo Proverbio, Chief Digital and Innovation Officer d’Intesa San Paolo. « Si nous regardons les revenus, la finance technologique ne représente que 0,4% du total financier italien. Pour l’avenir, ces entreprises ne représentent aucune menace pour nous. Mais ils restent un défi. La seule façon d’y faire face, c’est d’être les premiers à innover ».

Des temps difficiles à venir pour les banques ? Ce n’est pas sûr. Tout dépend de leur degré de préparation à remettre en cause leur approche de l’innovation technologique. « Dans le monde bancaire, tout change, même si on fait toujours la même chose : donner du crédit aux entreprises et aux citoyens », a expliqué Corrado Passera, ancien ministre et fondateur de la banque numérique Illimity, dans un entretien avec Roberto Arditti. « La technologie nous permet d’innover nos services de manière formidable. Mais les grands risques viennent aussi des grandes possibilités ». C’est pourquoi les grands noms ont commencé à collaborer avec les challengers.

Selon Banque d’Italie, les banques italiennes ont internalisé les services et produits FinTech dans seulement 18% des projets. Dans 8 cas sur 10, cependant, les activités sont exercées en dehors du système bancaire. « L’externalisation est une excellente nouvelle. Nous sommes à l’ère deInnovation ouverte» a souligné Pietro Sella, PDG du groupe du même nom, lors d’un dialogue avec le codirecteur du HuffPost Gianni Del Vecchio. « Les innovations naissent de la contamination. Et avec ce système, nous avons tous à gagner ». C’est l’ère de coopétition entre grands groupes et petites startups. Comme nous l’avons souvent souligné dans nos pages.

En plus de la compétition/coopération entre les anciens et les nouveaux acteurs, il y a aussi une question de législation. « La FinTech est un monde difficile à gouverner – a ajouté Barucci – cela est également confirmé par les autorités de contrôle. Son ascension dépasse les frontières que les régulateurs sont contraints de respecter ». Il y a ceux qui ont dit, ce matin, que les nouvelles technologies financières représentent un fait historique dans l’histoire de l’humanité. « Dans l’histoire de l’humanité, nous avons toujours échangé des promesses. Vous faites cela aujourd’hui et je le ferai demain », a rappelé, à propos de Grande-Bretagne, le philosophe Luciano Floridi, professeur à l’université d’Oxford. « Au fil du temps, nous avons fait ces promesses avec de l’argent. Nous, philosophes, parlons de réification. Une chose abstraite, la promesse, devient concrète ». Une manière de rendre les échanges plus efficaces et gérables. « Aujourd’hui pourtant, avec les FinTech, on revient à l’ère d’avant la réification. Les cryptomonnaies sont une ré-abstraction de ce qui était devenu concret. « .

Dans un contexte si liquide et compliqué à appréhender, comme l’a également souligné le maire de la ville milanaise, le rôle des institutions et des régulateurs est d’égale importance que celui joué par les startups et les banques du secteur. « La réglementation encore en vigueur a été conçue pour un monde analogique et non numérique », a souligné Alessandra Perrazzelli, directrice générale adjointe de la Banque d’Italie. « Pour cette raison, ici à Milan, nous avons créé l’Innovation Hub ». Une structure dédié à l’accompagnement et au développement d’initiatives tant entrepreneuriales qu’académiques dans le domaine de l’innovation financière.

Celui qui regarde doit rester sur ses gardes. Surtout parce qu’il s’agit d’un secteur – comme l’ont souligné Perrazzelli et d’autres – où Facebook, Amazon et autres Big Tech renforcent sans relâche leur pouvoir : de la gestion du Big Data à la domination du e-commerce, jusqu’à la question . cartes de crédit et monnaies numériques. « Un euro numérique est nécessaire pour contrer la montée des Big Tech. Une réponse nécessaire de l’Eurosystème. Ce n’est pas seulement la politique monétaire de notre continent qui est en jeu, mais aussi l’idée même de démocratie ». La Consob, par l’intermédiaire du commissaire Paolo Ciocca, s’est fait l’écho des avertissements de la Via Nazionale : « L’Italie doit adopter une législation qui jette les bases de l’émission et de la négociation, même dans notre pays, d’instruments financiers innovants, tels que jetons de titres. L’enjeu – a souligné Ciocca – est la protection des épargnants et des investisseurs. Pour l’Italie, il est crucial d’avoir les bonnes infrastructures pour l’activité FinTech, telles que fournisseurs de portefeuille ed des échanges”.

Et la protection des épargnants passe aussi par la transparence. Pour le membre du collège du Garant de la vie privée, Guido Scorza, l’utilisation croissante de la technologie blockchain – essentiellement basée sur l’anonymat – dans le domaine FinTech est un grand défi pour l’activité de ceux qui doivent protéger les données personnelles des citoyens. « Chacun de nous a le droit de demander la suppression de ses données. Appliquer ce droit dans l’univers de la blockchain est compliqué. Mais nous n’avons pas à nous effondrer. L’avenir ne doit pas être combattu, mais gouverné », a résumé Scorza.

L’Italie n’a rien à envier à l’étranger. Mais il y a beaucoup de choses qui peuvent encore être améliorées. « Non loin de chez nous, en France, les institutions ont tout de suite compris l’ampleur de cette révolution », a rappelé Camilla Cionini Visani, directrice générale d’ItaliaFintech, au public du Palazzo Mezzanotte. « A Paris il est actif Choisissez Paris, un programme plein de subventions et de prêts pour encourager la naissance et le développement de startups de haute technologie. On en compte aujourd’hui 750 sur les bords de Seine. Trois fois plus que Milan ».

Soyons clairs : au cours des travaux, il est devenu évident que l’Italie se porte bien, comme le confirment les chiffres du rapport susmentionné de la Banque d’Italie. Mais comment renforcer notre vocation à l’innovation ? Pour le député Alessandro Fusacchia, coordinateur du groupe interparlementaire sur l’intelligence artificielle, l’avenir de la FinTech italienne passe par les écoles et les universités. « L’éducation financière est l’outil avec lequel diffuser la bonne prise de conscience des citoyens. Ce n’est qu’ainsi que nous aurons un pays avec la bonne boîte à outils pour créer et attirer des startups, même de l’étranger ».

Et l’éducation de l’individu est de plus en plus importante. Cela a été confirmé dans ses conclusions finales par Emilio Barucci : « Les technologies FinTech donnent à l’individu une centralité renouvelée. Nous sommes en pleine désintermédiation. L’individu a entre ses mains un pouvoir jamais même imaginé de loin dans le passé ». Il n’a qu’à le découvrir. Aujourd’hui, avec les FinTech Talks, nous avons essayé de faire un premier pas dans cette direction.